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        壓降高成本負債、房地產業務整體風險可控……交行管理層在業績發布會上回應了這些問題

        每日經濟新聞 2022-08-26 22:00:52

        8月26日晚間,交通銀行發布2022年中報。報告期內,集團實現凈經營收入1435.68億元,同比增長7.10%;歸屬于母公司股東的凈利潤440.40億元,同比增長4.81%。

        每經記者 李玉雯    每經編輯 廖丹    

        8月26日晚間,交通銀行(SH601328,股價4.58元,市值3401億元)發布2022年中報。報告期末,集團資產總額達12.58萬億元,較上年末增長7.84%。報告期內,集團實現凈經營收入1435.68億元,同比增長7.10%;歸屬于母公司股東的凈利潤440.40億元,同比增長4.81%。

        在當日召開的業績發布會上,交行管理層針對信貸投放、資產質量、息差管理等市場關注的話題予以回應。

        壓降高成本負債

        報告期末,交行集團客戶貸款余額7.09萬億元,較上年末增長8.04%。長三角、京津冀、粵港澳大灣區三大區域貸款余額較上年末增長9.92%,貸款占比53.05%,較上年末提升0.90個百分點。

        談及信貸投放,交行副行長郭莽表示,初步統計,對公項目儲備較上年同期略有下降,但考慮到上半年對公信貸增量已占到全年目標的85%,因此相對而言后續壓力不是太大;零售信貸方面,非房消費信貸、信用卡貸款的需求正呈現恢復趨勢,5月起至7月,信用卡的消費額和貸款余額已連續兩個月環比增長。“在這種情形下,目前我們還沒有對全年信貸增長的安排進行大的調整,全年貸款增幅預計在11.8%左右。”

        關于息差走勢,交行副行長郭莽提到,低利率市場環境下,接下來商業銀行的息差可能都將面臨著一定的下行壓力。就負債端而言,目前存款成本顯示出一定“下不來的剛性”,上半年交行的客戶存款成本率為2.14%,同比上升3個基點,活期存款增長較慢,新增存款有定期化趨勢。

        而從未來趨勢看,得益于前期降準以及存款利率上限調整等政策,加上交行強化對存款成本的內部管理,預計全年存款成本率基本保持穩定。

        郭莽同時指出,交行將繼續壓降高成本存款,比如協議存款到期不再續做、設定大額存單占比上限,以及進一步壓降定期結構性存款,力爭年底降至4000億元以下。此外,強化產品渠道等建設,提升低成本資金吸收和留存的能力,扭轉活期存款占比下降的局面。

        房地產業務整體風險可控

        上半年部分地區出現的樓盤停貸風波引發市場關注。對此,交行副行長周萬阜表示,這一問題需要各方合力來解決,既要充分保障購房人的合法權益,也要堅持法治原則并尊重契約精神,相信隨著中央和地方一系列政策措施落地實施,此輪房地產市場的風險集中釋放正在接近尾聲。

        他同時表示,從交行的情況看,經過排查,交行涉及斷供樓盤開發商的貸款余額規模較小,整體風險可控。截至今年7月末,存量合作項目中存在延期交房、停工或爛尾風險的項目,合計369個,涉及住房按揭貸款余額為236億元,在全部按揭貸款余額中占比為1.55%,其中逾期貸款為4.67億元,占全部按揭貸款余額的0.03%。

        半年報數據顯示,報告期末,交行個人住房按揭貸款余額15284.20億元,較上年末增長2.61%,境內市場占比4.86%,較年初提升0.05個百分點。

        “上半年交行住房按揭貸款保持了平穩增長,增速快于市場平均。主要的策略,一是進一步深化與房貸合作機構的戰略合作,提升合作質效;二是加快房貸業務的流程優化,強化科技賦能,通過數字化改造,提升房貸業務流程效率、客戶體驗;三是創新住房租賃全鏈路B端和C端的綜合解決方案,促進形成房地產新發展模式。”周萬阜表示。

        資產質量方面,報告期末,交行集團不良貸款率1.46%,較上年末下降0.02個百分點;逾期貸款率1.26%,較上年末下降0.07個百分點,逾期90天以上貸款余額占不良貸款余額比例56%;撥備覆蓋率173.10%,較上年末上升6.60個百分點。

        交行首席風險官林驊介紹道,上半年計提的貸款減值損失同比增加了10.97%,高于境內行貸款的增速,風險抵御能力進一步提升。此外,交行加大了撥備力度,同時加大了清收化解力度,處置總量和實質性清收均同比增加。

        數據顯示,報告期內,交行處置不良貸款382.47億元,實質性清收占比近47%,同比提升約6個百分點。

        林驊表示,將進一步加強數字化風險管理體系建設,同時健全風險管理機制,實行動態的、全集團的、滾動的排查,加強對重點行業領域的風險關注,保持資產質量穩中提升的局面。

        封面圖片來源:每經記者 張建 攝(資料圖)

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